Glosario

Documento corporativo mediante el cual una empresa autoriza formalmente la solicitud de financiamiento, factoring u otros servicios ante la Financiera Optimática.

Monto que un proveedor puede solicitar antes del vencimiento de una factura en operaciones de confirming, aplicándose un descuento por pronto pago.

Proceso tecnológico que ejecuta tareas financieras o administrativas sin intervención humana, garantizando eficiencia, rapidez y trazabilidad.

Documento emitido por el Ministerio de Comercio e Industrias (MICI) que certifica la legalidad y existencia de una actividad económica en Panamá.

Persona natural que posee o controla directa o indirectamente un porcentaje significativo del capital o derechos de voto de una empresa cliente.

Evaluación financiera que determina el monto máximo que un cliente puede asumir en crédito, considerando ingresos, gastos y endeudamiento.

Transferencia legal del derecho de cobro de una factura comercial desde una empresa (cedente) hacia Financiera Optimática (cesionaria).

Conjunto de políticas, protocolos y herramientas destinadas a proteger los sistemas y la información de los clientes frente a ciberataques.

Cargo único aplicado por la formalización de una operación de crédito o factoring, detallado en el contrato.

Servicio financiero que permite a las empresas pagar a sus proveedores a través de Financiera Optimática, quien garantiza y financia los pagos.

Modalidad respaldada por una garantía o depósito que asegura la ejecución de los pagos programados a los proveedores.

Esquema rotativo de confirming que permite atender pagos recurrentes a proveedores con disponibilidad inmediata.

Mecanismo de financiamiento en el que varios inversionistas adquieren participación en cuentas por cobrar, compartiendo riesgos y beneficios.

Normativa panameña que protege la privacidad de la información personal, garantizando su uso legítimo, consentimiento y confidencialidad.

Proceso regulatorio que permite identificar y verificar la identidad, antecedentes y legitimidad de clientes, empleados y terceros, conforme a la Ley 23 de 2015.

Sistema de pago mediante el cual el empleador descuenta automáticamente del salario o pensión del cliente las cuotas de su crédito.

Análisis de la información financiera, laboral y patrimonial de un solicitante para determinar su nivel de riesgo y capacidad de pago.

Fase en la que se formaliza la facilidad crediticia mediante contrato, estableciendo plazos, intereses y obligaciones.

Período posterior al desembolso del crédito, donde se efectúan seguimientos, cobros y gestión de mora.

Fase inicial del proceso crediticio en la que se recopila documentación y se evalúa la elegibilidad del cliente antes de la aprobación.

Operación que permite a una empresa obtener liquidez inmediata al ceder sus cuentas por cobrar a Financiera Optimática.

Modalidad en la que el cliente mantiene la obligación de pago en caso de que el deudor no cumpla con la factura.

Operación en la cual Financiera Optimática asume el riesgo total del impago de la factura, liberando al cliente de responsabilidad.

Modelo de negocio que combina finanzas y tecnología para ofrecer servicios digitales más rápidos, seguros y accesibles.

Registro de los ingresos y egresos que determinan la liquidez disponible de una empresa o persona natural.

Ecosistema Fintech de Financiera Optimática que integra soluciones de crédito, pagos, cumplimiento regulatorio y automatización financiera.

Definición.

Definición.

Rendimiento real de una operación crediticia expresado en porcentaje anual, considerando capital, plazo y frecuencia de pago.

Recargo que se aplica al saldo vencido cuando un cliente incumple los plazos de pago establecidos.

Tecnología usada por Financiera Optimática para evaluar riesgos y aprobar créditos de forma automática dentro del ecosistema HV5.

Conjunto de productos crediticios que incluye micro-préstamos de consumo, préstamos de fomento y financiamiento habitacional.

Capacidad de una persona o empresa para disponer de efectivo o activos convertibles en dinero de manera inmediata.

Crédito de corto plazo destinado a cubrir necesidades personales o familiares inmediatas.

Situación que ocurre cuando un cliente no cumple con los pagos dentro del plazo acordado.

Funcionario responsable de supervisar que todas las operaciones cumplan con las normas de prevención de blanqueo, financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros.

Programa de Financiera Optimática que impulsa el acceso a Vivienda de Interés Social mediante esquemas de crédito fomento-hipotecario.

Abonos realizados por el cliente antes del vencimiento del crédito, que reducen capital, intereses o plazos futuros.

Cronograma que detalla las fechas, montos y conceptos de cada cuota de una facilidad crediticia.

Interfaz tecnológica en la que los clientes gestionan sus operaciones crediticias, consultas y trámites en línea.

Crédito destinado a fortalecer capital de trabajo, expandir operaciones o financiar innovación en micro y pequeñas empresas.

Crédito especial para adquisición o mejora de vivienda de interés social, otorgado bajo condiciones preferenciales.

Financiamiento aprobado en minutos mediante análisis automatizado de datos e historial crediticio.

Empresa o persona que recibe pagos garantizados por Financiera Optimática dentro de operaciones de confirming.

Conjunto de procedimientos administrativos y legales para recuperar créditos vencidos o en mora.

Bonificación otorgada por Financiera Optimática a los agentes o colaboradores que logran metas de colocación crediticia o captación de clientes.

Posibilidad de pérdida derivada del incumplimiento de pago por parte del cliente o deudor cedido.

Cobertura que liquida el saldo del crédito en caso de fallecimiento del titular.

Estructura de políticas, procedimientos y revisiones aplicadas para garantizar la transparencia, exactitud y cumplimiento regulatorio.

Porcentaje aplicado sobre el capital financiado que representa el costo del dinero prestado.

Principio que asegura que toda información sobre costos, tasas, comisiones y condiciones sea accesible y clara para el cliente.

Proyecto habitacional orientado a familias con ingresos medios o bajos, apoyado mediante programas de crédito accesible de la Financiera Optimática.